Купить полис ОСАГО от компании СОГАЗ

Что такое ОСАГО?

ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) представляет собой договор между страховой компанией и водителем, при котором в случае ДТП убытки пострадавшему лицу будет выплачивать страховщик, а не страхователь. Для оформления страховки требуется приобрести полис. Владелец транспортного средства имеет права выбрать страховщика по своему усмотрению.

Обязательно ли иметь страховку

ОСАГО представляет собой обязательный вид страхования. В отличие от добровольного страхования покупка полиса является обязательной. Без него запрещено садиться за руль транспортного средства. В противном случае на водителя будет наложен штраф.

В Российской Федерации полис стал обязательным в 2002 году. И это решение вывело национальный страховой рынок на европейский уровень. Теперь при дорожно-транспортном происшествии его участники решают проблемы мирно и по закону.

Однако в некоторых случаях предусмотрена возможность езды и без полиса. Делать это можно не более 10 дней при получении транспорта в наследство или дар, а также в случае его покупки. За этот период транспортное средство должно быть поставлено на учет. Чтобы поставить автомобиль на учет, предварительно следует оформить ОСАГО. После постановки транспортного средства на учет в полис страхования следует внести данные номерного знака автомобиля. Если за период езды без страховки автомобиль будет остановлен сотрудником ДПС, необходимо предъявить права, паспорт на транспортное средство или электронный паспорт.

Где и как можно оформить автостраховку от СОГАЗ

Для защиты своих финансовых интересов в случае нанесения вреда третьим лицам необходимо заблаговременно позаботиться об оформлении автострахования. Оформление страховки автогражданской ответственности может быть выполнено в офисе страховой компании или онлайн с помощью удобного ресурса. По закону наличие бумажного полиса перестало быть необходимым. К преимуществам оформления страховки онлайн относится:

  1. Экономия времени. Не требуется ехать в офис, стоять в пробках и ждать в очереди. Также не потребуется ждать, пока страховой агент внесет все данные в документ и его распечатает. Достаточно самостоятельно внести информацию и моментально получить документ на указанную электронную почту.
  2. Оформление страховки напрямую у страховой компании без посредников. Использование официального ресурса гарантирует отсутствие риска попасть на мошенников.
  3. Можно оформить автостраховку в любое время суток и без выходных. Это можно сделать с рабочего или домашнего компьютера.
  4. Оплата разными видами платежных систем. После оформления полиса требуется его оплатить. Сделать это можно разными электронными системами платежей.

Для покупки страховки в СОГАЗ можно посетить одно из отделений, которых насчитывается больше тысячи. Поэтому можно с легкостью найти удобное отделение. Однако все больше страхователей предпочитают оформлять полис онлайн. Чтобы оформить страховку, нужно выполнить несколько простых шагов:

  1. Зайти на сайт страховой компании sogaz.ru.
  2. В левом углу страницы найти «Меню» и выбрать в нем «Автострахование».
  3. Для оформления полиса необходимо зарегистрироваться. Для этого на телефон придет проверочный код, который необходимо ввести в соответствующем окне.
  4. При оформлении полиса требуется ввести данные паспорта и прикрепить его копию. Для этого паспорт можно отсканировать или просто сфотографировать. После чего необходимо выбрать город проживания.
  5. В новом окне следует ввести полную информацию о водителе и транспортном средстве, включающие полное название автомобиля и данные с прав водителя.
  6. Ввести капчу и подождать, пока программа автоматически рассчитает сумму страхования. Для этого потребуется всего несколько секунд.
  7. После получения информации о стоимости страховки необходимо нажать кнопку «Купить онлайн». После чего страхователю будет выставлен счет, после оплаты которого электронный полис будет отправлен на указанный электронный адрес.

Для оформления автострахования потребуется:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • паспорт транспортного средства.

При личном визите в офис страховой компании СОГАС агент сделает копию документов. При оформлении онлайн, нужно сделать фото документов и отправить их через специальную форму. При наличии действующего техосмотра, при оформлении онлайн он не требуется. Но при отсутствии диагностической карты приобрести полис невозможно.

При оформлении полиса через сайт компании СОГАС запрашиваются сведения о водителя из базы РСА, в которой хранится информация о регистрации транспортного средства, водительских удостоверений и данных с оформленных до этого страховок. Если база перегружена, с первого раза она может не выдать данные. В таком случае стоит повторить попытку через несколько минут. Если данные в документах поменялись, лучше оформить страховку в офисе. При оформлении через интернет не вся информация о водителе будет автоматически добавлена в полис.

После оформления полиса в компании СОГАЗ документ приходит на электронный адрес, указанный при регистрации. Его нужно сказать на телефон, чтобы при необходимости предъявлять сотруднику ГИБДД. Также полис можно и распечатать, но его бумажная версия необязательна.

Из чего формируется стоимость ОСАГО

Стоимость автострахования зависит от ряда факторов:

  • срок действия договора страхования;
  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • место регистрации транспортного средства;
  • водительский стаж;
  • количество водителей, которые имеют право на управление автомобилем.

Порядок вычисления стоимости ОСАГО установлен на законодательном уровне.

Какую сумму ущерба покрывает ОСАГО от СОГАЗ

При оформлении ОСАГО к страховым случаям относится любые происшествия с транспортным средством на стоянке, во дворе или на дороге, в результате которых был нанесен ущерб здоровью или погибли пассажиры и пешеходы.

Если пострадавший имеет полный пакет необходимых документов, он сможет получить оплату лечения и другие затраты, которые он понес в результате дорожно-транспортного происшествия. Размер компенсации составляет:

  • ущерб имуществу покрывается на сумму максимум 400 тыс. рублей;
  • ущерб здоровью покрывается на сумму до 500 тыс. рублей;
  • при оформлении европротокола максимальная сумма покрытия ущерба составляет 100 тыс. рублей по всей территории Российской Федерации и 400 тыс. рублей для Москвы и Московской области.

Размер компенсации рассчитывается экспертом стразовой компании после изучения всех обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, состояния автомобиля, тяжести травм и материального ущерба. Если максимальной страховой суммы недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороны, он обязан выплатить недостающую часть самостоятельно. Если он не согласится делать это добровольно, придется заплатить согласно постановлению суда.

Возмещение ущерба может быть выплачено в денежной форме, если автомобиль был полностью разрушен, умер водитель или другие участники дорожного движения. Деньги также могут быть переведены официальному дилеру, если пострадавший автомобиль еще находится на заводской гарантии.

На какую сумму можно застраховать автомобиль

В 2017 на законодательном уровне были пересмотрены выплаты в случае ущерба автомобиля. Стоимость полиса автострахования выросла, но вместе и с ней увеличилась и максимальная сумма компенсации, которая достигает теперь 400 тыс. рублей. Если в ДТП виновным признаны обе стороны дорожно-транспортного происшествия, каждая из них может рассчитывать на половину от максимальной страховой суммы. В том случае, если в результате ДТП возникли проблемы со здоровьем, максимальная сумма возрастает до 500 тыс. рублей.

Какие риски покрывает полис ОСАГО

При этом страховая компания обязана покрывать стоимость не только вреда, нанесенному транспортному средству, но и другой собственности. К страховым случаям относятся:

  1. Дорожно-транспортное происшествие, в котором страхователь был виновником. Страхования компания покрывает ущерб, нанесенный транспортному средству, здоровью водителя и пассажиров. Ущерб третьему лицу будет покрыт за счет страховой компании в пределах максимальной суммы, но свой автомобиль придется ремонтировать за свой счет.
  2. Если в дорожно-транспортном происшествии по вине другого водителя пострадал ваш автомобиль, он будет отремонтирован за счет страховой компании виновника.
  3. Если дорожно-транспортное происшествие возникло по вине обоих водителей, страховые выплаты будут произведены двум сторон, но частично. В данном случае размер компенсации будет определен в судебном порядке.

Полис ОСАГО покрывает имущественный вред и вред здоровью и жизни третьих лиц при использовании транспортного средства на дорогах общественного назначения. К ним относятся также подземные паркинги, дворы, проезды, гаражные кооперативы и стоянки. Чтобы страховая компания СОГАЗ покрыла ущерб, необходимо зафиксировать ДТП согласно действующему законодательству и предоставить страховщику извещение об этом на протяжении пяти рабочих дней.

Какие случаи признаются нестраховыми

На законодательном уровне определен ряд случаев, при которых ущерб не покрывается. К нестраховым случаям относится:

  1. Отсутствие у виновника дорожно-транспортного происшествия действующего полиса ОСАГО.
  2. Покрытие морального вреда и упущенной выгоды. В данном случае многие пострадавшие обращаются в суд, чтобы виновник ДТП оплатил это ущерб самостоятельно.
  3. Ущерб, которые транспортные средства нанесли экологии.
  4. Полис ОСАГО не действует на транспортные средства, которые используются на испытаниях, соревнованиях и при учебном вождении на полигоне.
  5. Ущерб грузу, который находился в автомобиле, пострадавшем в результате ДТП.
  6. ОСАГО не может использоваться для покрытия вреда жизни и здоровью сотрудников организаций.
  7. Не покрывает вред жизни и здоровью пассажиров общественного транспорта, который был нанесен при их перевозке.
  8. Не распространяется на повреждение транспортного средства при его погрузке и разгрузке.

Поэтому перед заключением договора страхования важно внимательно изучить его, чтобы в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия понимать, какой именно ущерб покроет полис.

Как сэкономить при покупке ОСАГО в СОГАЗ

Если водитель имеет большой стаж и водитель автомобиль аккуратно, избегая дорожно-транспортных происшествий, при последующем оформлении нового полиса он может претендовать на скидки. Чем больше стаж и лет без страховых случаев, тем выше размер скидки. При этом если за период действия предыдущего полиса ОСАГО были страховые выплаты, новую страховку придется оформить по повышенным коэффициентам.

В некоторых случаях при смене документов, системы автоматически считывают только стаж с этого момента, не учитывая предыдущие годы. Поэтому нужно подать заявку на восстановления КБМ и подать его страховую компанию. После чего стоимость полиса будет пересмотрена. Однако в таком случае оформить полис онлайн не получится и нужно будет посетить один из офисов страховой компании СОГАС.

Процесс возмещения ущерба по ОСАГО

По новым правилам потерпевшая сторона не обязана связываться со страховой компанией виновника, а может урегулировать ситуацию в своей страховой компании. При этом возмещение происходит по общим правилам, которые закреплены на законодательном уровне.

Если через некоторое время после ДТП у пострадавшего возникают проблемы со здоровьем, которые с ним связаны, ему необходимо заново обратиться в страховую компанию для компенсации и этого ущерба.

Ущерб транспортному средству может быть компенсировать в денежной форме, а также оплатой счета за ремонт автомобиля. Оплата страховой суммы должна быть произведена в течение 20 дней после подачи соответствующего заявления. Если страховая компания не выплатила средства на протяжении указанных сроков, пострадавшее лицо может предъявить претензию в письменной форме. А если и после этого выплата не произошла, через 10 дней можно обращаться в суд.

Список документов для оформления ОСАГО в СОГАЗ

Для оформления ОСАГО в страховой компании СОГАС необходимо представить ряд документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации для физических лиц или учредительная документация – для юридических;
  • нотариально заверенная доверенность на автомобиль, если водитель не является официальным владельцем;
  • паспорт на транспортное средство или свидетельство о его регистрации;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут им управлять;
  • свидетельство о государственной регистрации при оформлении полиса юридическим лицом на служебный автомобиль.

Дополнительно требуется представить и действующую диагностическую карту, которая свидетельствует о том, что транспортное средство прошло техосмотр и не имеет неисправностей. Исключением являются транспортные средства, которые эксплуатировались меньше трех лет.

При оформлении ОСАГО онлайн предоставлять копии данных документов не следует. Однако страховая компания может запросить их в том случае, если указанные клиентом данные будут отличаться от сведений в единой базе ОСАГО. Если никакие изменения в документы не вносились, требуется только ввести информацию.

При заключении договора страхования клиент получает на руки полис, квитанцию об его оплате и чистые бланки «Извещение о ДТП». Также клиенту предоставляют и правила страхования. При заключении договора онлайн страхователь не получает никаких документов в печатном виде. Полис будет отправлен на электронный адрес. После чего его нужно только скопировать в свой телефон. При желании можно получить бумажный вариант полиса в ближайшем отделении страховой компании СОГАЗ.

Как продлить полис ОСАГО в СОГАЗ

Если в текущий момент уже оформлен полис автострахования, но его срок истекает, вводить информацию об автомобиле и водителе повторно не нужно. При оформлении онлайн можно продлить полис нажатием нескольких клавиш. Вся информация автоматически переносится со старого полиса. Страхователю останется только оплатить полис. При оформлении полиса в офисе страховой компании информация с действующего договора также переносится в новый. Страховой агент поменяет в нем только даты и при необходимости откорректирует стоимость страховки.

Штраф за езду без страховки

ОСАГО является обязательным типом страхования, поэтому водитель автомобиль без него запрещено законом. При нарушении этого правила водитель наказывается штрафом, размер которого зависит от ряда факторов:

  • если срок действия полиса истек или он отсутствует вообще, размер штрафа составляет 800 рублей;
  • если автомобиль используется в непрописанный в договоре страхования период, штраф составит 500 рублей;
  • при наличии договора страхования на автомобиль, но управлении им водителя, который не прописан в полисе, штраф составит 500 рублей.

Если водитель заплатит штраф на протяжении 20 дней, его сумма снижается вдвое. Но если он не заплатит его в течение двух месяцев, начисляется дополнительная пеня, размер которой может достигнуть суммы самого штрафа. Однако по новому закону водитель имеет право использовать транспортного средство после накладывания штрафа. Инспектор больше не снимает номерные знаки.

Что такое е-ОСАГО

Если раньше полис обязательного автострахования нужно было оформлять только в офисе страховой компании, то с 2015 года это можно сделать и онлайн. В таком случае договор страхования приходит на электронную почту и может быть загружен на мобильное устройство. К тому же е-ОСАГО можно оформить и в офисе компании.

Для оформления полиса необходимо зайти на сайт страховой компании СОГАЗ, заполнить анкету, прикрепить копии документов и заплатить удобным способом. При оформлении нужно указывать адрес электронной почты, на который и будет отправлен полис е-ОСАГО. Полис можно не только сохранить в телефоне, но и самостоятельно распечатать. Однако по закону иметь бумажный вариант полиса больше необязательно.

Условия оформления и стоимость е-ОСАГО не отличается от обычного бумажного договора. Однако е-ОСАГО вступает в силу только через три дня после оформления. Данное ограничение было введено для того, что договор страхования не был заключен уже после дорожно-транспортного происшествия, что позволит избежать мошеннических действий.

Нужна ли бумажная копия страхового полиса

По закону водители, которые купили е-ОСАГО, теперь не обязаны иметь бумажную копию договора страхования. Достаточно сохранить полис в телефоне или другом мобильном устройстве. Данное норма была введена уже давно, но это не было прописано в правилах дорожного движения. Поэтому некоторые сотрудники ГИБДД штрафовали водителей за отсутствие бумажного варианта полиса. Теперь такого риска больше нет.

Однако если водитель уже сталкивался с неправомочным поведением сотрудников ГИБДД или просто хочет перестраховаться, он может с легкостью распечатать полис. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете, зайти в раздел «Посмотреть полисы» и распечатать нужный.

Как проверить подлинность полиса

Для быстрой проверки подлинности бумажного или электронного полиса ОСАГО, можно воспользоваться формой, расположенной ниже

Преимущества полиса ОСАГО от СОГАЗ

Оформление ОСАГО в компании СОГАЗ обладает рядом преимуществ:

  • возможность оформления е-ОСАГО онлайн;
  • быстрая обработка заявок;
  • выгодные цены;
  • бонусные предложения для постоянных клиентов;
  • профессиональная техническая поддержка;
  • отличное сервисное обслуживание;
  • быстрая выплата страховки.

Чтобы получить денежную компенсацию в максимально сжатые сроки, рекомендуется обращаться к сотрудникам ГИБДД и представителям страховой компании сразу же после наступления страхового случая. При составлении сотрудником ГИБДД протокола шанс получить максимальную сумму выплаты будет выше. Однако в некоторых случаях стразовая компания подключает независимых экспертов, которые помогают ей максимально точно определить не только причину дорожно-транспортного происшествия, но и размер ущерба.

Что делать при страховом случае

В случае возникновения страхового случая нужно выполнить следующие действия:

  1. Сообщить о страховом случае в круглосуточный контакт-центр страховой компании СОГАЗ по бесплатному телефону 8 (800) 333-0-888. Звонить нужно и том случае, если страхователь стал виновником ДТП, и если пострадавшим лицом.
  2. Сообщить другим участникам ДТП о наличии договора с компанией ОСАГО, дать им номер полиса и контактную информацию.
  3. Если оформить дорожно-транспортное происшествие по европротоколу невозможно, следует вызвать сотрудников ГИБДД. До их приезда не следует передвигать транспортные средства.
  4. Заполнить бланк извещения о ДТП вместе с другими участниками происшествия. Если заполнить бланк совместно не получается, можно заполнить два отдельных.
  5. Если дорожно-транспортное происшествие произошло далеко от места действия договора страхования, нужно согласовать со страховой компанией контакты местных органов, которые могут зафиксировать повреждение имущества.

После возникновения страхового случая водитель обязан подать в страховую компанию извещение об этом на протяжении 5 рабочий дней. Если дорожно-транспортное происшествие произошло в удаленных районах, срок подачи извещения составляет до 15 рабочих дней.

Как получить выплаты по ОСАГО

Для получения страховой выплаты потерпевший подает в страховую компанию пакет документов, который включает в себя:

  • заявление на компенсацию ущерба;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копию документа об отказе от возбуждения административного дела;
  • банковские реквизиты, которые будут использоваться для перевода суммы компенсации;
  • копия паспорта гражданина Российской Федерации.

Если получением выплаты будет заниматься представитель потерпевшего, дополнительно требуется оформить доверенность и предоставить ее копию.

За возмещением в страховую компанию должен обратиться потерпевший. Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадал только автомобиль, с заявлением он может обратиться в свою страховую компанию. Выплаты должны быть проведены на протяжении 20 рабочий дней. Если компенсация должна покрыть ремонт авто, то денежные средства направляются напрямую в СТО. При этом на протяжении 20 дней в партнерское СТО, и 30 дней в автосервис, который был согласован пострадавшей сторон и страховщиком. Если страховая компания в указанные сроки не перечислила в СТО средства, пострадавшее лицо вправе взыскать с нее компенсацию.

Получение возмещения в денежной форме возможно в таких случаях:

  1. Автомобиль не подлежит ремонту. Если в результате ДТП транспортное средство было полностью уничтожено.
  2. Стоимость ремонта транспортного средства обойдется дороже, чем максимально возможная страховая сумма.
  3. Потерпевший можно сам попросить страховую компанию выплатить возмещение в денежной форме. В редких случаях страховые агенты могут на это пойти.
  4. Если при ДТП виноваты обе стороны, но пострадавший не хочет доплачивать СТО свою часть средств на ремонт.
  5. Если дорожно-транспортное происшествие произошло вдали от дома, и рядом нет партнерских СТО. Но в таком случае страховщик может оплатить эвакуатор, чтобы доставить автомобиль в партнерский сервис.
  6. Если были сорваны сроки ремонта и водитель не готов ждать, и хочет обратиться в другой автосервис.
  7. Если потерпевший является инвалидом. В таком случае по закону страховая компания обязана перевести выплату возмещение в денежной форме.
  8. В том случае, если потерпевшему был нанесен серьезный ущерб здоровью либо он погиб.

Максимальная сумма выплат за ущерб транспортному средству составляет 400 тыс. рублей, а вреду здоровья – 500 тыс. рублей. Если сумма ущерба больше, придется оплачивать ее самостоятельно. Если виновник не захочет делать это добровольно, потерпевший может обратиться в суд. При оформлении европротокола максимальная сумма компенсации составляет 100 рублей.

Действует ли полис за пределами Российской Федерации

Обязательное автострахование ОСАГО работает только на территории Российской Федерации. За пределами России работают другая система страхования рисков. Данный полис называется Green Card или Зеленая карта. Такой полис также можно оформить в страховой компании СОГАЗ.

Полис ОСАГО от компании СОГАЗ

Страховая компания СОГАЗ – надежный партнер для физических и юридических лиц, предлагающий широкий ассортимент современных страховых продуктов. При этом обязательная страховка ответственности водителей автомобилей все еще сохраняет позиции лидера по объему продаж.

При выборе компании для покупки страховки крайне важно отдавать предпочтение надежном. От этого зависит качество оценки ущерба, сервис, скорость выплат, стоимость и дополнительные скидки для постоянных клиентов. Мы ценит наших клиентов, поэтому предлагаем полис ОСАГО от компании СОГАЗ по наиболее выгодной цене.

В нашей компании вы сможете приобрести обычный полис ОСАГО в одном из удобных офисов, а также оформить е-ОСАГО на сайте. В таком случае страховка будет отправлена на указанный электронный адрес. К преимуществам компании относится профессиональный сервис, быстрое оформление страховки и максимально сжатые сроки выплат.

СОГАЗ